天津金融監(jiān)管局近日發(fā)布變更名稱的批復，同意捷信消費金融有限公司（下稱“捷信消費金融”）將名稱變更為天津京東消費金融有限公司（下稱“京東消費金融”）。
記者了解到，2024年底，京東集團主導捷信消費金融重組，劉強東為最終實益擁有人的京東系兩家公司合計出資32.5億元，擁有捷信消費金融65%的股份，成為捷信消費金融控股股東。今年4月17日，京東副總裁張含春正式出任捷信消費金融總經(jīng)理。
京東收購捷信消費金融，補足其消金牌照缺失的短板，對其拓展消費信貸業(yè)務(wù)至關(guān)重要。對消費金融市場來講，可能會加劇市場競爭。在受訪行業(yè)專家看來，京東入主捷信消費金融，對其整合、協(xié)調(diào)能力是一大挑戰(zhàn)。“畢竟捷信起家依靠的是數(shù)萬人的地推團隊開展3C（計算機、通訊、消費類電子產(chǎn)品）消費分期業(yè)務(wù)，而京東更擅長線上流量運營”。
蔡淑敏攝
京東消費金融來了
捷信消費金融獲批更名京東消費金融。天津金融監(jiān)管局近日發(fā)布變更名稱的批復稱，《捷信消費金融有限公司關(guān)于變更公司名稱的請示》收悉，經(jīng)審核，同意捷信消費金融將中文名稱變更為“京東消費金融”。
記者了解到，2024年12月20日，廣州晶東貿(mào)易有限公司（下稱“晶東貿(mào)易”）、網(wǎng)銀在線（北京）商務(wù)服務(wù)有限公司（下稱“網(wǎng)銀在線”）、中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司（下稱“外貿(mào)信托”）、天津經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司（下稱“天津經(jīng)開國資”）、天津銀行與Home Credit N.V.（捷信集團）、捷信消費金融簽訂協(xié)議，共同參與捷信消費金融重組。
本次捷信消費金融股權(quán)重組由京東主導。捷信消費金融將通過先減資、后引進戰(zhàn)略投資者增資等股權(quán)重組方式，將捷信消費金融的注冊資本從70億元調(diào)整至50億元。京東全資子公司晶東貿(mào)易出資25億元，持股50%；京東科技全資子公司網(wǎng)銀在線出資7.5億元，持股15%。
也就是說，晶東貿(mào)易和網(wǎng)銀在線將合計持有捷信消金65%股權(quán)，成為其控股股東。
此外，外貿(mào)信托將出資6億元，持股12%；天津經(jīng)開國資出資5.5億元，持股11%；天津銀行出資5億元，持股10%。原單一股東捷信集團的出資額由70億元降至1億元，持股比例由100%降至2%。捷信消費金融股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整和注冊資本變更的行政許可事項申請已于2024年12月31日獲得國家金融監(jiān)督管理總局批準，上述出資和股權(quán)變更事項已完成。
另據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)披露信息，捷信消費金融公司負責人變更，已經(jīng)由捷克籍Ondrej Frydrych變更為中國籍張含春，核準日期為2025年4月21日。變更后，張含春任捷信消費金融總經(jīng)理、法定代表人，Ondrej Frydrych從副董事長、總經(jīng)理調(diào)整為副董事長。
公開資料顯示，張含春為京東副總裁，京東科技風險管理相關(guān)負責人。此前，他曾任京東旗下廈門易匯利網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)有限公司董事長、京東旗下上海恒先君展企業(yè)信用征信服務(wù)有限公司的法定代表人。
融合與協(xié)同是關(guān)鍵
隨著小貸公司監(jiān)管收緊，消費金融市場競爭日趨激烈，京東急需補足消金牌照缺失的短板。博通咨詢首席分析師王蓬博對記者分析指出，京東此前僅持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，業(yè)務(wù)杠桿率受限，且無法直接接入銀行間市場融資。消費金融牌照的杠桿上限更高，同時可通過同業(yè)拆借、發(fā)行金融債等多元化渠道獲取低成本資金，這對京東拓展消費信貸業(yè)務(wù)至關(guān)重要。
星圖金融研究院研究員武澤偉對記者表示，京東收購捷信消金65%的股權(quán)，確實是看重其所持有的消費金融牌照。京東作為國內(nèi)排名前列的電商平臺，積累了豐富的消費場景和龐大的用戶群體，收購捷信消金后，可以與京東的平臺業(yè)務(wù)形成協(xié)同，增強京東服務(wù)零售客戶的能力，提高京東的盈利水平。
素喜智研高級研究員蘇筱芮告訴記者，從參與捷信消金重組的成員來看，既有金融機構(gòu)，也有產(chǎn)業(yè)機構(gòu)，總體而言比較多元，有助于形成各方資源優(yōu)勢互補，推動重組后的消金主體實現(xiàn)更加健康、長遠的發(fā)展。結(jié)合近期捷信消金公開轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的動作來看，未來在新老成員更替的過程中，各方需要做好存量業(yè)務(wù)的有序過渡及銜接，就債權(quán)債務(wù)等關(guān)鍵信息，對金融消費者做好信息披露及送達相關(guān)工作。
作為國內(nèi)唯一一家外商獨資的消金公司，捷信消金曾持續(xù)在業(yè)內(nèi)領(lǐng)跑，2016年至2019年一直保持營收第一、信貸規(guī)模第一的位置，也是首個資產(chǎn)規(guī)模超千億元的持牌消金公司。不過，到了2020年，重視線下消費場景布局的捷信消金遭遇到消費場景線上化遷移的強烈沖擊，經(jīng)營情況急轉(zhuǎn)直下。
數(shù)據(jù)顯示，捷信消費金融2022年度、2023年度的稅前利潤分別為0.69億元、-42.65億元，稅后利潤分別為0.34億元、-31.99億元。截至2024年12月31日，捷信消費金融資產(chǎn)總額為48.42億元，負債總額為22.68億元，所有者權(quán)益為25.74億元。
PPF財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2024年年度，捷信在中國區(qū)的營業(yè)收入為6600萬歐元（約合人民幣5.35億元），較2023年的2100萬歐元（約合人民幣1.7億元）同比大增214%。稅前利潤為5900萬歐元（約合人民幣4.77億元），2023年則為虧損1.09億歐元(約合人民幣8.83億元)。